Quản lí tài chính các nhân là một công việc hết sức cần thiết cho mỗi cá nhân, không những tạo nên thói quen chi tiêu tốt mà còn đem lại cuộc sông bền vững cho chúng ta. Hôm nay giaiphapvieclam.com giới thiệu đến bài viết này hi vọng đưa ra những lời khuyên bổ ích dành cho bạn.
Những nguyên lý đặc biệt về quản lý tài chính cá nhân
Trong cuộc sống hiện nay việc quản lý tài chủ đạo cá nhân đã và đang là một việc vô cùng quan trọng trong quá trình phát triển sự nghiệp của mỗi bạn.
Nếu như bạn chẳng rõ quản lý tốt những thứ bạn đang có…
…Hiển nhiên cuộc sống của bạn sẽ dần trở thành vô thành quả.
Hãy thử nghĩ dễ dàng, khi kiếm được thêm tiền trong tay, việc đầu tiên bạn làm sẽ là gì?
Chi tiêu, mua sắm? Tiết kiệm? Đầu tư thu thập lãi?…
Bạn có bao giờ lập tức tưởng tượng đến việc sẽ quản lý số tiền đấy của mình như thế nào?
“Không quan trọng là bạn có bao nhiêu tiền trong túi mà điều cốt yếu là bạn giữ lại được bao nhiêu tiền và làm cho số tiền đấy sinh sôi nảy nở nhiều hơn”
Đây chính là những lời Robert Kiyosaki – tác giả của bộ sách “Dạy con làm giàu” đã khẳng định.
Vì thế, thay vì ngay bây giờ tiêu số tiền mà bạn vừa có được…
…Hãy nghĩ đến việc quản lý nó ra sao để giữ được tiền
…Thậm chí là khiến nó có thể sinh sôi.
Vậy làm thế nào để quản lý và lên kế hoạch tài chính cá nhân một cách hiệu quả?
Sau đây là những nguyên tắc vàng về tiền và các cách quản lý tài chính cá nhân giúp bạn mau chóng xây dựng được cách cho riêng mình một bí quyết hợp nhất.
6 nguyên tắc tạo kế hoạch tài chính cá nhân đạt kết quả tốt
#1: Tiền liên quan đến tâm lý nhiều hơn là đến toán học
Thực tế đã chứng minh yếu tố tâm lý tác động đến chi phí ra sao.
Có nhiều người nghiện mua sắm tới mức có thể mua bất cứ lúc nào mình thích, hoặc chỉ có chút căng thẳng cũng dùng việc mua sắm để giải tỏa. Có những người thích mua quần áo nhiều đến mức không mặc hết tuy nhiên vẫn mua về chất đầy nhà. Cũng có những người tốn rất nhiều tiền vào đồ chơi công nghệ, trò chơi online,…
Điều đặc biệt ở đây chính là họ không hề khá giả…
…Số tiền họ kiếm được thậm chí thiếu cho những sở yêu thích xa xỉ này. Họ đều là những người thuộc tầng lớp trí thức, họ sáng tạo và biết tính toán. Tuy nhiên lúc họ mua những thứ đấy họ không hề thực hiện theo lý trí.
Tại sao?
Bởi vì việc quản lý tiền bạc một bí quyết thông minh thường liên quan đến tâm trí nhiều hơn đến tính toán.
Tâm lý học của đồng tiền
Nhiều cuốn sách về tài chính cá nhân đã bỏ sót nhiệm vụ của tâm lý trong việc quản lý và đưa rõ ra các quyết định tài chính. Thực chất những hành động liên quan đến tài chủ đạo chịu nhiều tác động bởi…
…Tâm lý hơn là khả năng tính toán khoa học.
Sẽ thích hợp hơn nếu như bạn trả những món nợ có mức lãi cao trước. Nhờ đấy phần nợ mau chóng bớt gánh nặng. Tuy nhiên theo thực tế, nếu minh mẫn suy xét được như vậy thì ta đã không mắc nợ. Bởi trả một món nợ lớn không phải việc dễ đối với đa số mọi người nói chung.
Thường thì việc trả từ món nợ nhỏ nhất trước (theo phương pháp Ramsey) lại được sử dụng nhiều hơn. Với các món nợ nhỏ, ta giản đơn trả dần dần. Và sau khi trả được 1 món, ta sẽ có động lực để trả tiếp các món nợ lớn hơn.
Sau đây chính là một số yếu tố tâm lý tác động đến việc quản lý tiền bạc:
- Yếu tố tâm lý đóng vai trò chắc chắn khi cho gia đình hoặc bạn bè vay tiền
- đóng vai trò đặc biệt trong trận chiến phân chia tài sản trong gia đình
- Tính làm thay đổi tâm lý của tiếp thị và quảng cáo, nó làm thói quen chi tiêu của bạn bị tác động nhiều
- Mềm lòng và chi tiêu cho con cái những món đồ xa xỉ không cần thiết
- Tâm lý trong quá trình có quyền quyết định đầu tư…
có thể dễ dàng nhận thấy mọi mục đích tài chủ đạo đặt ra đều dựa trên tâm lý cá nhân và cảm xúc.
Xem thêm: Tổng hợp xu hướng việc làm 2020 – chọn nghành, chọn nghề đúng đắn !
Hãy biết làm chủ suy nghĩ
Không hề có bí quyết nào để loại bỏ được hoàn toàn yếu tố tâm lý trong việc quản lý chi phí. Và cũng không thiết yếu phải loại bỏ chúng, bởi ta là chúng ta chứ không phải người máy.
Nhưng…
…Cần phải biết cách giảm thiểu những ảnh hưởng xấu của yếu tố tâm lý lên các quyết định tài chính.
Hãy thử các biện pháp dưới đây:
- Tránh tiếp cận tới quảng cáo: Càng thấy ít quảng cáo, bạn càng ít mua những thứ không không thể thiếu với mình hơn.
- Hạn chế xa những cám dỗ từ sở thích: Nếu như đã biết bản thân là một người không đủ kỷ luật, để giảm bớt sự chi tiêu không có chiến lược, hãy chủ động tránh xa những nơi có thể gây cám dỗ cho bạn.
- Tự động hóa: Nếu bạn chẳng thể tự kiềm chế bản thân, hãy để máy móc và hệ thống tự động hỗ trợ bạn. Hãy thiết lập để một khi nhận lương, bộ máy sẽ chuyển một phần cố định vào khoản tiết kiệm.
- Tự tranh đấu tâm lý: Khi mua đồ, bạn hãy suy nghĩ kỹ xem mình có không thể thiếu phải mua món đồ đấy không. nếu như nó là một món đồ đắt tiền, hãy đừng vội mua ngay mà xếp nó vào giỏ hàng.
yếu tố tâm lý đặc biệt đối với việc quản lý tiền bạc hơn là tính toán khoa học. hãy cố hết sức học bí quyết kiểm soát, làm chủ tâm lý của mình cho các quyết định tài chủ đạo quan trọng nói riêng và các bước quản lý tài chủ đạo cá nhân nói chung.
#2: Chi tiêu ít hơn những gì kiếm được để trở nên giàu có
Một trong những lời khuyên tốt nhất về tài chính cá nhân đó là:
“Để thoát nợ và sản sinh ra của cải, bạn phải chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được.”
Nghe thì có vẻ giản đơn và không mấy hấp dẫn, tuy nhiên không phải ai cũng làm được đâu.
Về cơ bản: Sự giàu có luôn bằng thu nhập trừ đi chi tiêu.
Vậy theo phương thức toán học căn bản, bạn biết phải làm gì để hậu quả này cao lên chứ?
Tiêu ít hơn
Chi tiêu ít hơn, hay nói một cách khác là tiết kiệm nhiều hơn.
Tính tiết kiệm ảnh hưởng không nhỏ đến tình hình tài chính của bạn.
Khi mà bạn cắt giảm chi phí, dòng tiền của bạn sẽ tăng lên.
Việc tiết kiệm có lợi ích lớn đấy là bạn có thể tiến hành ngay mà…
…không bị ảnh hưởng bởi tác nhân tâm lý nào.
Tiết kiệm có khả năng đem lại cho bạn lợi nhuận tức thời.
Xem thêm :Người hướng nội là gì? Tại sao được gọi là người hướng nội?
Kiếm nhiều tiền hơn
Tất nhiên, bạn không thể tiết kiệm đến mức nhiều hơn mức thu nhập bạn có. Nhưng không có một mức giới hạn nào về số tiền bạn có thể kiếm được cả. Vì thế nên, quan trọng nhất của phương pháp cho sự giàu có chính là thu nhập của bạn. Muốn giàu có, hãy kiếm thật nhiều để tăng thu nhập của mình.
Vậy còn bạn, bạn sẽ kiếm thêm thu nhập bằng việc nào?
- Làm thêm giờ
- Làm thêm một công việc ngoài thời gian
- Đổi công việc khác với mức lương cao hơn
- Tự bắt đầu bán hàng nhỏ
- Bán những đồ mà bạn không còn sử dụng…
Những việc trên có thể đều đạt kết quả tốt và đóng góp vào việc giúp bạn tăng thu nhập, nhưng đều cần có sự hy sinh, đặc biệt là về thời gian.
Không phải ai cũng chuẩn bị và sẵn sàng từ bỏ khoảng thời gian rảnh rỗi của mình để kiếm tiền.
do đó họ chọn lựa tiết kiệm tối đa và chờ đợi.
đó không phải là bí quyết để bạn trở lên giàu có, đấy chỉ là cách hỗ trợ bạn kéo dài sự vừa đủ trong chi tiêu mà thôi.
Dù sao thì hãy chi tiêu ít hơn những gì mình kiếm được, nếu không mong muốn mãi không thoát được khỏi nợ nần.
#3: Thanh toán cho bản thân đầu tiên
Mọi cuốn sách về tài chính, các trong blog về tài chính cá nhân,… đều đưa rõ ra một lời khuyên giản đơn rằng hãy thanh toán cho bản thân trước.
Vậy “thanh toán cho bản thân trước” có nghĩa là gì?
Thanh toán cho bản thân trước có nghĩa là:
Một khi nhận lương, trước khi thanh toán các hóa đơn, mua sắm đồ đạc hay sử dụng vào bất cứ việc gì khác…
…Hãy lập tức dành ngay một phần thu nhập cho bản thân bạn.
Và tất nhiên, khoản này sẽ được đưa ngay vào account tiết kiệm, chứ không sử dụng để chi tiêu cho các vấn đề cá nhân. Nếu như giữ được thói quen này, bạn sẽ bất ngờ với số tiền mình để dành được sau một khoảng thời gian đấy. Nói luôn luôn dễ hơn làm
…Số tiền đó có khả năng sẽ nhanh chóng được bạn sử dụng vào việc khác.
Bạn thậm chí còn không nhớ đến việc mình đã để dành khoản này cho việc tiết kiệm.
Hoặc tháng này bạn không đụng đến nhưng do chi tiêu quá tay, bạn buộc phải dùng nó để chi tiêu cho các khoản cần bù trong tháng kế tiếp.
Xem thêm : Hướng dẫn cách mua code từ nhà mạng mới nhất 2020
Tại sao lại thanh toán cho bản thân trước?
Thường thường nếu như bạn là nhân viên mới bắt đầu đi làm chưa được bao lâu, việc tiết kiệm thực ra cực kì khó. Bạn phải trả rất nhiều thứ tiền bạc mà khoản lương của bạn thời điểm hiện tại chưa đủ để bạn thanh toán được hết mà vẫn còn dư để tiết kiệm.
Nỗi lo ở đây chính là do tâm lý sợ không đủ nên bạn luôn chừa lại phần khác sau khi thanh toán hết các hóa đơn và các khoản chi tùy ý để tiết kiệm.
Vì thế:
Hãy để ra một phần để tiết kiệm trước. Sau rồi mới thanh toán hóa đơn, phần khác mới để cho khoản chi tiêu tùy ý của bạn. khi đó, bạn sẽ hiểu được cách tiết chế trong chi tiêu và tránh bớt được các khoản chi không không thể thiếu.
Điều quan trọng là gì?
Càng khó tạo ra thói quen tiết kiệm sớm, bạn càng dễ tạo cho mình một nguyên nhân để trì hoãn. chẳng hạn như như muốn đi du lịch, không đủ tiền thanh toán hóa đơn…
Vậy làm sao để thanh toán cho bản thân trước tiên?
Một cách giản đơn và mau chóng là hãy khiến nó trở nên tự động. nếu như bạn cài đặt sẵn để chuyển ngay một phần lương của bạn vào tài khoản tiết kiệm mỗi tháng ngay sau khi nhận lương, dần dần bạn thậm chí còn chẳng cảm nhận thấy nó đánh mất.
Tiết kiệm bao nhiêu là vừa đủ?
Bạn có khả năng tiết kiệm bao nhiêu là tùy năng lực của bạn, thậm chí chỉ 1% thu nhập của bạn cũng không vấn đề gì. Đừng ngại ngùng khi người đối diện cười nhạo bạn vì 1% chẳng đáng là bao. Tích tiểu thành đại, ít rồi cũng sẽ thành nhiều. thêm nữa nếu như tự cảm nhận thấy 1% đối với bạn quá giản đơn, bạn hoàn toàn có thể nâng lên 3%, 5% nghiêm trọng hơn là 10%, miễn là bạn cảm nhận thấy hợp lý.
Hãy thanh toán cho bản thân mình ngay từ hôm nay, dù muộn còn hơn không.
#4. bắt đầu từ những thứ nhỏ nhặt
Bạn có thể nghiên cứu về những bí quyết thức có quy trình tài chủ đạo cá nhân sáng tạo, nhưng để thực hiện được không phải lúc nào cũng đơn giản. Nhiều khi khoản nợ quá lớn hoặc mục đích tiết kiệm của bạn quá cao…
…Đến mức bạn không thể tin vào việc mình có khả năng đạt được trừ khi trúng số.
Xã hội hiện nay thường xem trọng và đề cao những người có thành công lớn.
Chẳng ai để tâm đến những người sống giản dị,…
…đi xe bus đi làm, tự trồng trọt tại nhà, mua sắm ở shop đồ cũ, mượn sách ở thư viện…
Tuy đó là một lối sống không chút hào nhoáng, tuy nhiên chủ đạo lối sống này mới dễ đem đến sự giàu có thật sự.
Xuất phát từ những thứ nhỏ
Chúng ta ta thường chỉ tích tụ những việc lớn khó để thực hiện ngay mà bỏ quên thời cơ từ những việc nhỏ.
Với một mục tiêu lớn là mua nhà hoặc mua xe, bạn sẽ có động lực để tiết kiệm cho mục đích lớn đấy.
Nhưng khoảng thời gian sẽ cực kì dài và giao dịch lớn không nhiều khi xuất hiện.
Thay vì vậy, với việc tiết kiệm từ những chi phí tiêu nhỏ lẻ, bạn hoàn toàn có khả năng tiết kiệm bằng…
…các phiếu giảm giá, các chương trình khuyến mãi, so sánh giá cả giữa các cửa hàng,…
Với nhiều khoản nhỏ như vậy, bạn sẽ không ngờ là mình đã tiết kiệm được một khoản rất đáng kể đó.
Hãy nhớ: Một đồng tiền tiết kiệm được thì hơn một đồng tiền kiếm được.
Bên cạnh đó, xuất phát từ những việc nhỏ sẽ đem đến một hiệu ứng phụ thú vị. Khi bạn có thói quen cắt giảm chi tiêu ở một thứ, bạn phát hiện ra rằng mình có thể áp dụng kỹ năng đó cho những thứ khác trong cuộc sống.
Một tương lai không chắc chắn
Có nhiều người cho rằng tiết kiệm giống với bần tiện, và như Vậy coi như là trái với phẩm giá, sĩ diện của chính mình.
Cũng có những người sống với phương châm tận hưởng hôm nay mà không cần biết ngày hôm sau sẽ như thế nào. Bạn cho rằng sống như Vậy coi như là đáng sống? Cho đến khi về già, khi bạn không còn đủ khả năng khỏe để kiếm tiền nữa, thì bạn định sẽ sống thế nào?
Đừng phụ thuộc hoàn toàn vào con cái, họ cũng có cuộc sống riêng của mình.
Đừng tưởng tượng đến việc sẽ trở nên gánh nặng của con cái.
Nếu như bạn cho việc đón xe bus đi làm trong quá trình này là điều khó khăn thì hãy nghĩ đến việc…
…Phải tích cóp từng xu để mua nhu yếu phẩm khi bạn 70 tuổi hay thậm chí là 80, 90 tuổi.
Tuy vậy, cũng đừng tiết kiệm quá ngạc nhiên, đừng nhầm lẫn giữa tiết kiệm với hành hạ bản thân.
Tiết kiệm không có nghĩa là sống như kẻ túng thiếu.
Chỉ nên tiết kiệm ở mức vừa đủ, hạn chế bớt những thứ không quan trọng.
Lúc đó ta vẫn có khả năng thỏa mãn bản thân ở những khía cạnh tối quan trọng đối với chính bản thân.
#5. Lớn cũng quan trọng
Tích tiểu thành đại, tất nhiên với những khoản tiết kiệm nhỏ lẻ, bạn sẽ tiết kiệm được một khoản kha khá.
Tuy nhiên không được vì quá tích tụ những khoản nhỏ nhặt mà quên mất các giao dịch lớn.
Tuy số lần lặp lại rất ít bằng các giao dịch nhỏ, nhưng…
…Chỉ với một giao dịch cũng có thể giúp bạn tiết kiệm được nhiều hơn khá nhiều so với các các món tiền nhỏ khác.
Dĩ nhiên, trong đời bạn chỉ tính đến việc tiết kiệm mua nhà, mua xe một hoặc một vài lần.
Tuy nhiên, bạn vẫn có khả năng sẽ có nhiều quyết định lớn khác, đối với các mặt hàng xa xỉ như máy ảnh, máy tính mới hay đồ nội thất,…
Đó chính là những thời cơ xuất sắc để tiết kiệm.
Mỗi khi dự tính cho một khoản chi lớn, hãy tìm những bí quyết có thể giúp tối đa hóa giá trị nhận được từ mỗi đồng tiền bạn chi.
Quản lý tài chính cá nhân theo cách điệu của người Nhật
Sử dụng sổ Kakeibo để quản lí tài chính cá nhân
Sổ Kakeibo là một giải pháp quản lý tài chính cá nhân thông minh được người Nhật ứng dụng từ rất lâu. thực chất đây chỉ là một cuốn sổ tay bình thường được sử dụng để ghi nhận những thu chi cá nhân thông thường, tuy nhiên nó lại có tác dụng khá đặc biệt trong việc quản lý tài chủ đạo và tiết kiệm hơn.
Nguyên tắc dùng sổ Kakeibo gồm có giải đáp 4 câu hỏi:
- Bạn có bao nhiêu tiền?
- Bạn mong muốn tiết kiệm bao nhiêu?
- Bạn đã tiêu bao nhiêu?
- Bạn có thể cải thiện bằng cách nào?
Ưu điểm khi sử dụng sổ Kakeibo đó là bạn có thể nắm rõ các chi tiêu, từ đó có khả năng điều chỉnh và dùng đồng tiền một bí quyết thích hợp và chuẩn xác hơn. ngoài ra, dùng sổ tay Kakeibo cũng sẽ tạo cho bạn một thói quen tốt đó là sự tỉ mỉ và cẩn thận vì không thể thiếu sự chính xác trong sự ghi chép để việc thống kê lại chi tiêu nhanh chóng và đơn giản hơn.
Quy tắc 50/20/30: giải pháp quản tài chính cá nhân người trẻ nên biết
Bạn phải bắt đầu từ đâu?
Để mọi nỗi lo trở nên dễ dàng nhất…
…Hãy thử bắt đầu với giải pháp 50/20/30. Bạn sẽ làm quen được với việc sắp xếp nguồn lực một cách phù hợp.
Từ đó lên được bản chiến lược chi tiêu của mình một cách khoa học, thích hợp với mục đích tiết kiệm của bản thân.
Vậy quy tắc 50/20/30 công việc như thế nào?
Đúng như tên gọi, quy tắc này sẽ chia nhỏ thu nhập của bạn thành 3 phần chính…
…với phần trăm tỷ lệ tương ứng là 50%, 20%, 30%. Chi tiết tương ứng với các mục như sau:
50% thu nhập – Các chi tiêu không thể thiếu
Ngay một khi nhận lương, hãy để riêng 50% cho các chi tiêu không thể thiếu của bạn.
Tiền bạc cần thiết là những khoản bạn không thể không phải bỏ ra hàng tháng bất kể bạn ở đâu, làm gì…
Các chi phí này có thể là tiền bạc thuê nhà, tiền ăn uống sinh hoạt, tiền bạc đi lại, xăng dầu, các hóa đơn tiện ích như điện, nước, internet…Đương nhiên, bỏ ra 50% không có nghĩa bạn cần phải sử dụng hết 50% cho chi tiêu cần thiết. Hãy chi thế nào để tổng tiền của không thể thiếu gần như không vượt 50% mà bạn đã bỏ ra.
Tuy nhiên nếu như chi tiêu cần thiết đang lớn hơn 50% lương của bạn, hãy chủ động giảm thiểu một bí quyết phù hợp.
Ví dụ: Dùng phương tiện công cộng thay vì cá nhân; ăn ở nhà thay vì ăn ngoài…
Nếu như vẫn không giảm xuống dưới 50% thì bạn buộc phải giảm ở các mục kế tiếp
(Thường nên giảm ở phần 30% cho chi tiêu cá nhân).
20% thu nhập – mục đích tài chính
Sau khi đã dành 50% cho chi tiêu không thể thiếu, tiếp theo…
…Bạn hãy để ra 20% dành riêng cho các mục tiêu tài chính bao gồm tiết kiệm, trả nợ, quỹ đề phòng và đầu tư.
Phần 20% này khá đặc biệt đối với khoảng thời gian sau này của bạn.
Bạn tiết kiệm được càng nhiều bao nhiêu thì sau này về hưu sẽ càng an nhàn bấy nhiêu.
Trả nợ sớm cũng có thể giúp bạn sớm giảm bớt gánh nặng tài chính hơn. Chưa nói đến, bạn còn có khả năng kiếm thêm tiền từ các khoản đầu tư chứng khoán, nhà đất…
30% thu nhập còn lại – Chi tiêu cá nhân
Cuối cùng, 30% phần lương còn lại của bạn sẽ để cho các chi phí không cần thiết, hay thường được gọi là các khoản chi tiêu cá nhân. Đây là chi phí hoàn toàn linh hoạt, bạn có khả năng chi cho sở thích cá nhân của mình. Đó có thể là các vật dụng hữu hình,…
…Nhưng cũng hoàn toàn có thể là các dịch vụ thư giãn, các chuyến du lịch…
Vì phạm vi của chi phí này rất rộng có thể nó chiếm phần trăm lớn hơn so sánh với mục tiêu tài chủ đạo.
Cẩn thận!
Hãy lưu ý làm chủ đối với phần chi tiêu này.
Vì bạn rất dễ chi tiêu quá đà cho sở thích của chính mình. Cho có thể hãy luôn chắc chắn mức chi tiêu của mình dưới 30% lương.
Con số càng nhỏ thì tương lai tài chủ đạo của bạn càng được bảo đảm trong tương lai.
Không phải ai cũng có thể ứng dụng cách này thành công trong mọi trường hợp.
Tuy nhiên đây là một cách đã được nghiên cứu và chứng minh tính hiệu quả bởi các chuyên gia. vì thế chẳng có lý do gì để không thử.
Nếu cảm nhận thấy không thích hợp, bạn hoàn toàn có khả năng thay đổi tỷ lệ sao cho…
…phù hợp với mình nhất, dựa vào những ưu tiên về tài chủ đạo của mình.
Lời kết
Và là bạn đã cùng giaiphapvieclam.com tìm hiểu những bí quyết quản lí tài chính mà thật sự rất cần thiết cho mỗi chúng ta. Hy vọng sẽ giúp bạn chi tiêu một cách hiệu quả hơn nhé ! Hẹn gặp lại các bạn trong các chuyền đề tiếp theo.
Hồng Quyên – Tổng hợp
Tham khảo(govalue.vn, www.bsc.com.vn,… )
